Кэшбэк и бонусы с каждой покупкой по вашей карте

Используйте ваши банковские карты с выгодой или подберите новую кредитную или дебетовую карту с лучшими условиями

Новости

#акция #дебетовые карты #кредитные карты #бонусные программы #Сбербанк России #МИР #Русский Стандарт
все новости
На российском рынке сотовой связи лидирующие места занимают компании МТС, Мегафон и Билайн. Каждый оператор предлагает своим абонентам не только услуги связи, но также дебетовые и кредитные карты. Рассмотрим самые ...
246
Расходы по карте в месяц 50 000 ₽
Хотите получать

Лучшие карты

все карты

Что такое кредитная карта

Кредитная карта — это банковская платежная карта, с помощью которой ее держатель может совершать платежи в торгово-сервисных предприятиях в счет средств кредитного лимита. Размер доступного лимита, процентную ставку на задолженность и длительность льготного периода, в течение которого клиент может вернуть потраченную сумму без процентов, устанавливает банк. Иногда банки выплачивают кэшбэк за покупки по кредитным картам и начисляют проценты на остаток собственных средств клиента. Помимо оплаты товаров и услуг, карты также предполагают снятие наличных и совершение переводов.

Каждая кредитная карта имеет свою платежную систему (Visa, MasterCard, МИР, American Express, JCB, Union Pay) и уровень (Standard / Classic, Gold, Platinum, Infinite). Карты выпускаются как на пластиковом носителе, так и виртуальные.

При погашенной задолженности клиент может держать на балансе карты собственные средства и использовать ее как дебетовую. Кредитный лимит по картам всегда возобновляемый, т.е. после оплаты задолженности можно снова использовать кредитные средства. По запросу клиента или инициативе банка лимит может изменяться в большую или меньшую сторону.

Что такое дебетовая карта

Дебетовая карта — это банковская платежная карта, по которой ее держатель может оплачивать товары и услуги за счет собственных средств. Дебетовые карты служат для совершения платежей, переводов, хранения средств на счете и снятия наличных. Как правило, банки предлагают держателям дебетовых карт кэшбэк за покупки и начисляют проценты на остаток по счету.

Дебетовые карты выпускаются на пластиковом носителе либо могут быть виртуальными. Каждая карта имеет определенную платежную систему: международную — Visa, MasterCard, JCB, American Express, или российскую — МИР. Также карты отличаются по уровню: Classic / Standard, Gold, Platinum, Infinite и т.д.

Расплачиваться дебетовой картой можно только в пределах остатка на счете. В некоторых случаях к карте подключается овердрафт, чтобы клиент мог расплатиться за счет средств банка.

За что банки начисляют кэшбэк

Банки начисляют кэшбэк держателям дебетовых и кредитных карт за покупку товаров и оплату услуг. Возврат может осуществляться в рублях, бонусах, баллах или милях. Обычно стандартный кэшбэк составляет 0,5-1% от стоимости товара или услуги. В рамках акций и программ лояльности банки могут возвращать клиенту в среднем от 3 до 10% при оплате в специальных категориях и до 30% за покупки в компаниях-партнерах.

Помимо установленного процента возврата, банки вводят ограничение на максимальную выплату кэшбэка в месяц или за одну транзакцию. В среднем кредитные организации возвращают держателям карт до 3-5 тысяч рублей в месяц. Также банки могут вводить условие начисления кэшбэка только при поддержании определенного оборота по карте.

Проценты на остаток по счету карты

Процент на остаток — это доход, который клиент получает за размещение собственных средств на счете карты. Выплата процентов обычно производится ежемесячно в дату окончания расчетного периода, последний календарный день месяца или другую у становленную банком дату.

Размер процентной ставки, как правило, зависит от суммы остатка на счете карты: чем выше остаток, чем больше процент. Иногда ставка фиксированная. При этом банки могут устанавливать порог суммы для начисления максимальной ставки. Также выплата процентов на остаток может зависеть от размера суммы ежемесячных покупок по карте.

Что такое бонусная программа банка

Бонусная программа банка — это программа лояльности, по условиям которой клиенты получают дополнительную выгоду от использования банковской карты в виде скидок, кэшбэка, бонусов, милей или подарков. Привилегии предоставляются за совершение определенных действий с картой: покупок, приобретения товаров и услуг у партнеров банка, хранения средств на счете и т.д.

Согласно условиям бонусных программ клиент может получать денежное вознаграждение, различные скидки, товарные призы, а также бонусы, которыми можно возместить стоимость других покупок. Сейчас практически каждый банк предлагает своим клиентам бонусную программу для повышения лояльности и интереса к своим продуктам (наиболее известные примеры — программы "Спасибо от Сбербанка" и "Коллекция" ВТБ).

Какие еще привилегии доступны владельцам кредитных карт

Помимо кэшбэка за покупки и процентов на остаток держатели банковских карт также могут получать:

  • скидки за покупки от партнеров банка или платежной системы (программа "Бесценные города" от MasterCard или "Visa Бонус");
  • бонусы за покупки;
  • мили за оплату авиабилетов, а также других товаров и услуг по travel-картам;
  • доступ в бизнес-залы аэропортов по программам Priority Pass и Lounge Key;
  • страхование жизни и здоровья во время путешествий;
  • услугу консьерж-сервиса;
  • медицинскую и юридическую консультацию по телефону;
  • приоритетное обслуживание в офисе банка с персональным менеджером.

Можно ли оформить кредитную карту онлайн

Кредитную карту можно оформить онлайн. Для этого нужно зайти на сайт банка и заполнить анкету. В предложенной форме потребуется заполнить личные данные, а также указать сведения о доходе и месте работы. Обычно онлайн-заявки рассматриваются от 1 до 7 рабочих дней (иногда моментально), после чего банк по смс или телефонным звонком сообщает решение. В случае одобрения банком заявки клиент должен обратиться в офис банка или встретиться с курьером и предоставить необходимые документы для получения кредитной карты.

Какие документы могут потребоваться для оформления кредитной карты

Для оформления кредитной карты в обязательном порядке потребуется паспорт клиента. Многие банки предлагают оформление кредитных карт без справок о доходах. В некоторых случаях банк может запросить справку о доходе 2-НДФЛ или по форме банка, копию трудовой книжки, а также дополнительный документ, удостоверяющий личность: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт.

О проекте

Crcard.ru — ваш проводник в мире банковских карт. На сайте собраны все действующие предложения банков по кредитным и дебетовым картам, а также бонусным программам. С помощью специального фильтра и системы поиска, вы можете подобрать для себя лучшую карту и сразу подать заявку на ее оформление.

Также читайте актуальные новости о банковских картах и программах лояльности, авторские статьи и подборки, задавайте любые вопросы о ваших картах.

задать вопрос
Реклама