Рейтинг ТОП-10 дебетовых карт с самым высоким процентом на остаток в 2019 году
Если вы хотите оформить карту не только с целью совершения платежей и получения кэшбэка, но и для получения дополнительного дохода с размещенных на ее счете средств, обратите внимание на следующие предложения. В списке представлены карты с доходностью от 7 до 8,5% годовых. Перечисление пойдет в порядке убывания процентов.
1 место — карта "Максимальный доход" Локо-Банка (до 8,5% годовых)
Локо-Банк выпускает дебетовую карту уровня Platinum "Максимальный доход". Ее держатели могут стабильно каждый месяц получать доход 8,5% годовых на остаток, если будут поддерживать на счете сумму более 60 000 рублей и тратить по карте в месяц также более 60 000 рублей (для жителей Москвы и Санкт-Петербурга минимальный порог выше — от 100 000 рублей в обоих случаях).
Если держать на карте меньше средств, банк начислит от 3,5 до 7,25% годовых в зависимости от остатка и платежного оборота. По состоянию на июль 2019 года это максимальное предложение на рынке дебетовых карт, если не учитывать разовые акции других банков, когда клиенты могут получить до 10% годовых на остаток лишь в определенный период. Также держатели карты "Максимальный доход" получают кэшбэк 0,5% за все покупки.
2 место — карта "Купил-Накопил" банка "Таврический" (до 8% годовых)
Держатели карты "Купил-Накопил" банка "Таврический" могут получать 8% годовых на остаток, если будут совершать покупки по карте всего от 8 000 рублей в месяц. Чем больше сумма покупок, тем на больший остаток будут начисляться проценты:
- при тратах от 8 000 рублей банк выплачивает проценты на сумму до 300 000 рублей на счете (на остальные средства начисляется 6%);
- при сумме покупок от 30 000 проценты начисляются на сумму до 1,5 млн рублей;
- при тратах свыше 60 000 рублей — на сумму до 3 млн рублей.
Если остаток на карте и ежемесячный оборот меньше 8 000 рублей, проценты не начисляются. По сравнению с картой "Максимальный доход" эти условия выполнить проще, не нужно поддерживать большой остаток и сумма покупок невелика, при этом доходность карты "Купил-Накопил" ниже всего на 0,5%.
3 место — карта "Дебетовая" банка "Ренессанс Кредит" (до 7,25% годовых)
Банк "Ренессанс Кредит" выпускает карту с простым названием "Дебетовая". Ее держатели могут рассчитывать на максимальную ставку 7,25% годовых. Для этого нужно совершать по карте покупки на сумму от 5 000 рублей и держать на счете до 500 000 рублей.
Если сумма остатка больше полумиллиона, доходность будет чуть ниже — 6%. А если клиент покупает по карте менее чем на 5 000 рублей в месяц, то на остаток будет начислено 5%. Также все держатели карт банка "Ренессанс Кредит" могут стать участниками программы лояльности "Простые радости" и получать кэшбэк до 5% за покупки.
4 место — карта "Простой доход" Локо-Банка (до 7,25% годовых)
В нашем рейтинге снова Локо-Банк, но уже с картой "Простой доход". По сравнению с "платиновой" картой "Максимальный доход" она имеет более низкий уровень — Gold, и ее держатели могут рассчитывать на максимальную ставку 7,25% годовых.
От клиента требуется поддерживать остаток в размере от 100 000 рублей и совершать ежемесячно покупки также на сумму от 100 000 рублей. Это условие актуально для жителей Москвы и Санкт-Петербурга. Региональным клиентам банка достаточно поддерживать оборот и баланс на уровне 60 000 рублей или выше. При невыполнении условий банк начисляет от 3 до 6,25% годовых на остаток.
5 место — карта "Микс" Сургутнефтегазбанка (до 7,1% годовых)
СНГБ выпускает дебетовую карту "Микс" уровня Gold. Ее держатели получают до 7,1% годовых на остаток. Максимальная ставка начисляется всегда в первый месяц использования карты и далее, если остаток на счете карты с каждым месяцем растет на 10% по сравнению с предыдущим. Если баланс сохранился на прежнем уровне или стал меньше, банк выплатит только 5%. Проценты начисляются на сумму до 1 млн рублей.
6 место — "Премиальная" карта СКБ-Банка (7% годовых)
СКБ-Банк выпускает "Премиальную" карту Visa Signature с доходностью 7% годовых. Ставка фиксированная и не зависит от оборота по карте и баланса. Также владельцы карты получают кэшбэк 1% за все покупки. Условия для получения максимальной выгоды просты, но это "компенсируется" очень высокой стоимостью обслуживания премиального тарифа.
7 место — карта "Польза" банка "Хоум Кредит" (до 7% годовых)
Банк "Хоум Кредит" выпускает дебетовую карту "Польза" с кэшбэком и процентами на остаток до 7% годовых. Доход по максимальной ставке получают все держатели карты, которые совершают по ней покупки более чем на 5 000 рублей в месяц и держат на счете до 300 000 рублей. Если баланс карты больше, банк начисляет 3% годовых.
8 место — "Альфа-Карта" от Альфа-Банка (7% годовых)
Владельцы "Альфа-Карты", которые также открыли накопительный счет, привязанный к карте, получат от Альфа-Банка 7% годовых на остаток. Также клиенты, выбравшие тариф Premium, могут получать дополнительный доход в виде кэшбэка до 3% на покупки. Из преимуществ предложения можно отметить бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира и быстрое оформление продукта с доставкой на следующий день.
9 место — карта "Максимум" УБРиР (до 7% годовых)
Уральский Банк Реконструкции и Развития выпускает карты "Максимум" категории Visa Classic и Gold. Пользователи, которые держат на счете от 20 000 до 350 000 рублей и совершают покупки по карте на сумму от 12 000 рублей, получают 7% годовых на остаток. Если траты более скромные, банк выплачивает 4,75%. Также владельцы "Максимума" зарабатывают до 10% на кэшбэке в спецкатегориях.
10 место — карта "Тепло" банка "Восточный"
Банк "Восточный" выпускает дебетовую карту "Тепло" специально для пенсионеров и зарплатных клиентов. При ежемесячных зачислениях на карту пенсии или зарплаты и поддержании баланса от 10 000 до 500 000 рублей на остаток будет начисляться 7% годовых. Для остальных категорий клиентов, доходность составит всего 2%. Также банк предлагает до 5% кэшбэк на покупки и услугу "Крепкое здоровье", по которой предоставляются телефонные консультации врачей и фармацевтов.
Среди других предложений, по которым также можно получить до 7% годовых на остаток, отметим следующие карты:
- "Особый статус" Азиатско-Тихоокеанского Банка;
- "Ак Барс Evolution" банка “Ак Барс”;
- "Базовую" карту банка "Хоум Кредит";
- карту "Мудрость" Московского Кредитного Банка;
- "Можно все" ОТП Банка;
- "Карту №1" банка "Восточный экспресс".
Остальное подавляющее большинство дебетовых карт других банков позволяют своим владельцам заработать не более 6-6,5% от суммы остатка.
В чем особенность карт с доходностью до 10% годовых
Помимо вышеперечисленных тарифов, некоторые банки анонсируют свои карты как продукты с доходностью до 10%. Почему же они не стоят на первых местах нашего рейтинга? Дело в том, что заявленные проценты выплачиваются лишь в рамках разовых акций или с особенными условиями.
Например, банк "Тинькофф" периодически запускает рекламную кампанию своей самой популярной дебетовой карты Black, где говорится о ставке 10% годовых на остаток. Но оказывается, что на такую щедрость банка могут рассчитывать только новые клиент и только в период проведения акции (обычно длится 2-3 месяца), а базовая ставка составляет 6%, что, в общем, тоже неплохо.
Также и банк "Санкт-Петербург" представляет свою дебетовую карту "Яркая", как продукт с доходностью до 10% годовых. Но при анализе тарифа становится ясно, что максимум выплачивается только каждый третий месяц регулярного использования карты, а базовая ставка составляет 3%.
Таким образом, если клиент поддерживает необходимый остаток на счете свыше 50 000 рублей и периодически пользуется картой для совершения покупок, то, к примеру, в январе и феврале проценты начислятся по ставке 3%, а в марте по ставке 10%, затем в апреле и мае снова 3%, в июне — 10% и так далее.
Учитывая, что в среднем банки готовы начислять на остаток по картам от 2-3 до 7-8% годовых, встретив предложение с доходностью в 9-10% и выше, стоит подробно изучить тарифный план, скорее всего, будут дополнительные ограничительные условия.
Как выбрать самую выгодную карту
Как показал анализ банковских предложений, чтобы получать максимальный доход по дебетовой карте нужно ее активно использовать: регулярно совершать покупки и поддерживать достаточный для начисления процентов остаток.
Также, выбирая самую выгодную карту, учитывайте стоимость ее годового обслуживания и другие комиссии. Возможно, тариф с меньшим процентом на остаток, но с возможностью бесплатно пользоваться "пластиком", будет более выгодным по сравнению с предложением с максимальной ставкой, но дорогим обслуживанием.