Самые популярные банковские карты — дебетовые и кредитные. Первые служат для перечисления зарплаты и других выплат, для покупок за счет собственных средств и получения дохода в виде кэшбэка и процентов на остаток. По кредитной карте оплачивать товары и услуги можно за счет средств банка. Дебетовая карта с овердрафтом — это нечто среднее, прежде всего она создана для хранения и расходования собственных средств, но по ней также можно совершить покупку, если баланса на счете не достаточно.
Овердрафт предоставляет возможность потратить больше, чем есть на счете карты. Как правило, размер овердрафта не превышает одной-двух зарплат. Банки выдают такие карты своим клиентам, имеющим стабильный доход. Чаще всего функция овердрафта подключается к зарплатному пластику.
Плюсы и минусы
Рассмотрим основные отличия дебетовых карт с овердрафтом от кредитных.
Преимущества:
-
Имея дебетовую карту, при желании, к ней можно подключить овердрафт. При этом не придется оформлять дополнительный банковский продукт — кредитную карту. Клиент продолжает пользоваться дебетовой, но при этом имеет возможность оплатить покупку “в долг до зарплаты”, не оформляя кредит.
-
Не нужно специально вносить ежемесячный платеж на погашение задолженности. При поступлении средств на счет, овердрафт будет закрыт автоматически.
-
Обычно процент на задолженность по овердрафту ниже, чем по классическим кредитным картам.
-
Чаще всего отсутствует комиссия за снятие наличных средств при отрицательном балансе, т.к. это дебетовая карта, либо плата минимальна — 0,5-1%, в то время как по кредиткам комиссия за получение наличных составляет 2-4% от суммы.
-
В ряде случаев банки не взимают плату за обслуживание дебетовых карт, особенно если на счет ежемесячно поступают перечисления от работодателя или фондов.
Недостатки:
-
По сравнению с кредитными картами, где лимит может достигать даже миллиона рублей, размер овердрафта не превышает двух зарплат. Клиентам, не имеющим положительной кредитной истории, банк открывает линию в размере одной зарплаты или на фиксированную сумму.
-
По дебетовой карте с овердрафтом отсутствует льготный период. Проценты начисляются с первого дня появления задолженности.
-
Нет возможности погашать долг частями, как по кредитке, где минимальный взнос может быть 5-10%. Задолженность погашается полностью при поступлении средств на карту. Исключение — если на счет была перечислена меньшая сумма, чем образовавшийся долг. Если задолженность не будет погашена на дату отчетного периода, процентная ставка возрастает в разы и может достигать 35-40% годовых.
-
Можно не подрассчитать расходы и случайно “уйти в минус”, также может возникнуть технический овердрафт, например, при конвертации валют или при списании комиссии.
По сути, дебетовая карта с овердрафтом — это продукт с кредитными средствами “на всякий случай”. Клиент может ни разу ими не воспользоваться. При этом комиссия или проценты на задолженность начисляться не будут. Карта предоставляет дополнительную возможность воспользоваться средствами банка и вернуть их в ближайшие 1-2 месяца.
Где оформить
Чтобы подключить овердрафт к своей дебетовой карте, нужно обратиться в обслуживающий вас банк, и написать соответствующее заявление. Если карта является зарплатной, банк его рассмотрит сразу, если нет, то сначала потребуется предоставить справку о доходе.
Оформить дебетовую карту с овердрафтом можно в банках: Тинькофф, Открытие, Альфа-Банк, Восточный, Промсвязьбанк и других.
Вопрос или комментарий